IMT Fácil
O preço da casa é só uma parte. Quem compra com crédito precisa de ter poupado a entrada e ainda os impostos e custos da compra, porque o banco não os financia. É comum serem 3% a 7% do preço, além da entrada.
O que tem de pagar do seu bolso
- Entrada: normalmente 10% do preço (o banco financia até 90% na habitação própria, sobre o menor entre preço e avaliação).
- IMT: depende do valor e da finalidade.
- Imposto do Selo da compra: 0,8%.
- Imposto do Selo do crédito: 0,6% do montante emprestado.
- Escritura e registos: 700 € no Casa Pronta com crédito.
- Custos do banco: avaliação, dossier e formalização, cerca de 750 €.
Exemplo 1: casa de 250 000 €, comprador com 40 anos
| Entrada (10%) | 25 000,00 € |
| IMT (habitação própria) | 7 042,04 € |
| Selo da compra (0,8%) | 2 000,00 € |
| Selo do crédito (0,6% de 225 000 €) | 1 350,00 € |
| Casa Pronta (com crédito) | 700,00 € |
| Avaliação e comissões (estimativa) | 760,00 € |
| Total a ter disponível | 36 852,04 € |
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Os custos além da entrada somam 11 852,04 €, cerca de 4,7% do preço.
Exemplo 2: a mesma casa, comprador com 30 anos (IMT Jovem)
| Entrada (10%) | 25 000,00 € |
| IMT | 0,00 € |
| Selo da compra | 0,00 € |
| Selo do crédito (0,6% de 225 000 €) | 1 350,00 € |
| Casa Pronta (com crédito) | 700,00 € |
| Avaliação e comissões (estimativa) | 760,00 € |
| Total a ter disponível | 27 810,00 € |
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Com garantia pública, um jovem pode conseguir financiamento até 100% e não precisar da entrada. Nesse caso, o selo do crédito sobe para 1 500 € e o total a ter disponível desce para cerca de 3 000 €. Em contrapartida, a prestação é maior, porque o empréstimo também é.
Exemplo 3: segunda habitação de 200 000 €
| Entrada (20%, limite de 80% de financiamento) | 40 000,00 € |
| IMT (outra habitação) | 4 605,50 € |
| Selo da compra | 1 600,00 € |
| Selo do crédito (0,6% de 160 000 €) | 960,00 € |
| Casa Pronta (com crédito) | 700,00 € |
| Avaliação e comissões (estimativa) | 760,00 € |
| Total a ter disponível | 48 625,50 € |
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Indique o preço da casa para ver o resultado.
Custos que vêm depois
As contas de todos os anos estão em quanto custa ter casa por ano.
- Mudança, mobiliário e pequenas obras.
- Ligações de água, luz e gás.
- Seguros de vida e multirriscos, pagos mensalmente ou anualmente.
- IMI, a partir do ano seguinte (pode haver isenção de 3 anos).
- Quotas de condomínio.
O rendimento também conta
Ter o dinheiro não chega: o banco verifica se a prestação cabe no seu rendimento. O Banco de Portugal recomenda que as prestações de todos os créditos não passem de 45% do rendimento líquido e, numa taxa variável, a conta faz-se com uma taxa mais alta do que a contratada. Para um crédito de 225 000 € a 30 anos com taxa variável a 3,97%, isso exige um rendimento líquido de cerca de 2 830 € por mês. Veja o seu caso no simulador de crédito e como a escolha da taxa muda esta conta.
Se a avaliação vier abaixo do preço
O banco financia 90% do valor mais baixo. Numa casa de 250 000 € avaliada em 235 000 €, o empréstimo máximo é 211 500 €, e a entrada passa de 25 000 € para 38 500 €. Tenha uma margem de segurança.
* Valores demonstrativos. Custos bancários estimados; confirme na FINE do seu banco e na liquidação das Finanças.
Fontes
- Ofício Circulado n.º 40129/2026 da AT
- Código do Imposto do Selo
- ePortugal, serviço Casa Pronta
- Banco de Portugal, medida macroprudencial
